西双版纳汽车抵押贷款

    来源网站:bole.zhunkua.com   更新日期:2018-09-11 17:43:24  信息编号:1523Z3773

【准夸网】西双版纳汽车抵押贷款182-6886-6020张经理不押车贷款,押手续不押车,不看征信,当天放款,费用透明,借期灵活,微贷网押证不押车贷款全国400多个城市办理押证不押车贷款。昨日,记者走访广州地区各商业银行获悉,继
西双版纳汽车抵押贷款182-6886-6020张经理不押车贷款,押手续不押车,不看征信,当天放款,费用透明,借期灵活,微贷网押证不押车贷款全国400多个城市办理押证不押车贷款。昨日,记者走访广州地区各商业银行获悉,继4月初四大行上调首套房贷利率至基准后,又有部分银行再次调整首套房贷利率至基准上浮10%,最高上浮20%。值得注意的是,不少银行的个贷部人士均表示近期银行放款额度紧张,有少数银行甚至传出“停贷”的消息。业内认为,这可能与银行年中考核节点将近有关。

浦发首套房贷利率最高上浮20%

“目前无论是首套房还是二套房,都执行基准利率上浮20%。”浦发银行广州分行相关人士对信息时报记者表示,不仅房贷利率有所上浮,而且目前贷款额度较以往紧张不少。

除了浦发银行外,加入上调利率队伍的还有民生和中信。其中,民生首套房贷利率执行基准上浮10%,中信执行首套房贷利率执行基准上浮5%。

值得注意的是,从年初的8.5折到2月陆续有银行上调至9折,再到4月四大行及股份行纷纷上调至基准利率,再到目前上浮5%~20%不等,房贷利率可以说一路上扬。与此同时,银行的放款额度也一路收紧。

对于正在申请房贷的购房者而言,利率的上调直接影响的是每个月还贷的金额增加。以贷款100万元、分20年等额本息还款为例,如果是按照首套房贷利率打8.5折,即利率4.17%计算,每月需还款6149.76元,20年来的利息总约为47.6万元;但如果是首套房贷利率上浮20%,即利率为5.88%计算,每月需还款7095.25元,20年来的总利息约为70.3万元。简单而言,即如果利率由8.5折变成基准上浮20%,那么每月将多还款近千元,利息总额多还款22.7万元。

大部分银行仍执行基准利率

此外,记者还走访了四大行、多家股份制银行以及外资行等十几家主流银行发现,除了少数一两家银行仍有折扣优惠外,大部分银行的首套房贷仍执行基准利率。

而目前仍有折扣优惠的,分别是汇丰银行和广州银行。其中,汇丰银行首套房利率最低可打9.3折,但不能做组合贷款,只接受纯商业贷款,审批情况主要看客户资质和楼房的情况。另外,广州银行首套房最低利率可打9.5折。

业内分析认为,临近年中节点,银行的放款额度可能更趋紧张,后续不排除有更多银行取消优惠、上调利率的可能。

后续房贷利率上调可能性大,同时额度趋于合理,银行需要平衡点,不影响正常房贷需求,同时能缓解自身的成本压力,稳定市场的前提下缩小力度,甚至取消优惠。”融360分析师李唯一表示。

有银行放款或要等半年

昨日,记者从一位已经在平安申请首套房贷的客户李小姐处获悉,目前其贷款已经等待了三个月还没有批下来。而另有一位正在打算向平安银行申请房贷的张先生也告诉记者,其被贷款经理告知目前审批周期很长,如果是目前提交申请可能要等到明年初才能放款。

“目前我们房贷业务还是可以接受申请的,最低还能申请9.5折,但是放款时间不确定,等待时间可能真的比较长,如果现在申请可能要等半年后。”平安银行越秀区一家网点负责房贷业务的工作人员告诉记者。

另有广州地区的一家按揭公司负责人对记者表示,“虽然目前并没有从平安方面获得停贷的确切稍息,但从目前已申请的客户排队等候时长看,银行方面‘很有可能’已经停贷。”

不过,平安银行办公室相关负责人否认其已经暂停房贷,而强调只是“特殊时期”的排队积压,导致审批周期变长。“可能是在额度紧张的时候先‘暂停’房贷,等到额度宽松的时候也可能再启动。”上述按揭公司负责人对记者表示。

李唯一也认为,目前银行严控房贷增量,上市银行公布的财报数据显示房贷业务在银行业务占比较大,多家银行房贷业务占比超过50%。当前政府调控的情况下,大多数银行开始收缩房贷业务,控制房贷增量,在信贷投放上更倾向于开展资金回笼快,收益高的业务。5月30日5时50分,南京公安局江宁分局上坊派出所接到王某报警,称自己与员工郭某骑摩托车从赵家村出发去众彩物流时,摩托车后架上绑着的33万现金因路途颠簸遗失。

接到报警后,民警通过视频监控发现,王某装现金的蛇皮袋从车上掉落时,一名骑着电动三轮车的女子随即将蛇皮袋捡起带走。根据该女子体貌特征,民警随即开展大量调查走访,同时通过媒体发布寻物信息。通过调查,警方掌握该女子在南京某村摆摊卖菜,经常到众彩物流批发蔬菜,随后民警开展相关寻找工作,发现该名女子已经不在原摊位卖菜,后通过大量走访该村周边群众,得知其暂住某小区,民警前往后发现该名女子已经回老家。

6月6日上午,民警远赴安徽某地将33万元现金如数追回。6月7日上午,南京江宁警方在上坊派出所现场将现金发还失主王某。某股份制银行上海分行零售业务部门人士透露,在该行内部,房贷放款的先后顺序已开始按照贷款利率的高低排序,而非“先来后到”。换句话说,只有接受利率上浮幅度更高的贷款人才能较快获得贷款,不接受上浮者则可能面临长达数月的等待。银行收紧房贷的动作已经在一线城市逐渐铺开,北京、广州的多家中小银行近期也已经上调了首套房贷款的最低利率。(《第一财经日报》6月7日)
资金成本上升、风险加大,利率自然要上涨,反之亦然,这是银行信贷再正常不过的事情。毕竟银行作为商业机构肯定要营利,“在商言商”无可厚非。
但是,金融业从来是受到高度管制的行业,即便是在以高度市场化自居的美国,美联储也经常以利率作为经济调控的手段,全球没有哪个国家执行金融绝对不干预政策。房地产市场的涨跌与利率等信贷政策关系十分密切,笔者认为,房贷利率不能是银行的“纯商业”行为,利率的上下浮动、差别化信贷政策执行,不能由银行“在商言商”实施“价高者得”。例如,去年出现令人咂舌的“天量房贷”现象,和如今的首套房贷利率上浮等,都是银行“在商言商”行为所造成的社会“不合意”结果,甚至有违市场公平原则。
利率等房贷政策是影响房价变化的重要外生变量之一,利率的微小变动都有可能导致房地产价格的剧烈波动,而房价暴涨暴跌有可能引发金融风险甚至经济危机。从各国经济史来看,房地产所引发的金融风险是当今世界上引发金融危机、经济危机的重要风险源之一。因而,房贷利率不能等闲视之,绝不能成为银行业的“纯商业”行为。
刚过去的房价疯涨,在某种程度上就是银行的“在商言商”行为所致。2015年以来,在货币宽松的背景下,再加上实体经济增长速度下行、资产配置荒等,住房按揭贷款被银行认为是最优质、安全的信贷业务。各家银行不约而同地“爱上”了房贷,利率下降到8折等。2016年,5家银行个人住房贷款增幅均为三成左右,5家相加共新增个人住房贷款2.9万亿元。除交行外,“工农中建”四大行新增个人住房信贷占全部新增个人贷款的比例,均在七成以上。最可怕的是,信贷资金对实体经济造成了“挤压效应”,引发了全社会对中国经济“脱实向虚”的担忧。
应该说,眼下提高房贷利率是符合调控房价的要求的,亦是对此前降低利率引发房价上升的一种纠正。房贷利率上升,能够改变投机者的预期,从而有效遏制“炒的”需求。但是,首套房大都是“用来住的”,安居乐业也是最为重要的民生,应该得到保障。
银行的“在商言商”出现了一些不正常现象。一是“价格高者先得”,有可能利率上浮大的二套房审批更快;二是还出现了“高净值客户”,银行的“优质客户”可以更快获得贷款;三是对于新房按揭贷款,若开发房企也是同一家银行的对公贷款客户,则房贷发放也可能“插队”。从“在商言商”的角度来看,银行实施的是正常的“逐利行为”,但这对购买首套房的中低收入者是一种极大的不公平。

银行在房贷中的“在商言商”,对房地产大波动起到了推波助澜、“劫贫济富”的不良倾向。房地产的大波动是任何一个国家都不愿意看到的结果。因而,这就要求将利率上下浮动、差别化信贷政策等房贷政策纳入到宏观审慎金融监管政策的视野范围内,并基于公共利益将其监管长期化、常态化、公共化,而不能任由银行“自说自话”。

中国证券报记者近日从北京、广州多地商业银行及中介机构处获悉,部分银行进一步调整个人住房按揭贷款政策。北京多家房地产中介透露,个别银行首套住房按揭贷款利率最低为基准利率的1.1倍,其中“补按揭”和“接力贷”利率最低为基准利率的1.15倍;二套住房按揭贷款最低为基准利率的1.2倍。由于资金面趋紧,一些银行从4月1日开始停止受理个人住房按揭贷款业务。业内人士分析,近期部分银行上调房贷利率是年中流动性偏紧所致。随着调控措施进一步深化,一线城市楼市成交日益下滑,量价齐跌形成趋势,楼市明显降温。

部分银行按月放贷

北京市西城区长椿街附近某大型中介机构门店经纪人对中国证券报记者表示,目前部分银行的首套房贷款利率最低为基准利率上浮10%,二套房贷款最低为基准利率上浮20%。

业内人士表示,5月前后,北京部分银行执行的首套房贷利率最低水平由原来的基准利率9.5折上调至基准利率,二套房贷利率则是基准利率的1.2倍。5月上海也有多家银行上调首套房贷利率,审核更趋严格。

新一轮房贷利率调整目前只涉及个别银行,多家银行以及某大型房地产中介人士告诉中国证券报记者,目前多数银行在实际审批房贷时,按基准利率执行的情况居多。

中信银行总行营业部相关人士表示,目前该行对首套房贷款执行的最低利率为基准利率,对二套房贷款则是基准利率上浮20%。中国证券报记者以购房者身份咨询华夏银行、北京银行等工作人员时,也得到了“首套房贷目前执行基准利率”的答复。

二套房方面,目前工行、农行、中行、建行和交行等五大行的二套房贷利率上调至最低为基准利率的1.2倍,北京银行、招商银行、中信银行等二套房贷利率也上调至1.2倍,民生银行则上升至1.3倍。此前,大部分银行二套房贷款利率为上浮10%。

伟业我爱我家市场研究院经理孔丹表示,部分银行调高房贷利率或受年中流动性偏紧影响。随着资金成本提高,房贷利润空间有限。

某银行北京分行房贷部门相关人士透露,去年总行以年为单位向分行下发放款额度,而今年由于内控原因,改成按月下发。一些银行从4月开始停止受理个人住房贷款业务。

北京某大型房地产中介机构人士表示,由于工、农、中、建等大型银行个人住房按揭贷款业务申请趋于严格,目前平安银行、华夏银行等中小商业银行成为房贷业务的主力军。

除北京外,其他一些一线城市房贷利率也出现调整。近日,广东银监局对广州地区22家银行的调查显示,对于首套房贷,执行基准利率的银行约占被调查银行的80%,其中5家国有大型银行全部取消此前9折的利率优惠,上调至基准利率;2家股份制银行将利率调整至基准利率以上;较基准利率下浮的5家银行中,下浮幅度均不超过10%。

银行资金成本上升

融360数据对全国大中城市房贷利率优惠情况的统计显示,今年以来,全国首套房贷平均利率较优惠的城市中,已无北、上、广、深这些一线城市。在位列前十位的城市中,宁波大连沈阳无锡较基准利率的平均折扣为8.8折至8.9折,其他4个城市的平均折扣均为9折。

前述某银行北京分行房贷部门相关人士表示,对于首房贷,目前北京地区大部分银行执行基准利率,仅有少数外资银行能给9.5折优惠,而且要想拿到优惠,申请人必须通过银行对征信、收入、首付真实性来源等方面的严格审核。

中原地产首席分析师张大伟表示,随着调控越来越严格,房价将出现调整。过去两年银行的房产抵押物大量增加,风险也对应增加。银行对抵押品的风险意识将提高,预计后续将继续收紧房地产贷款额度并提高贷款利率。

中原地产研究中心数据显示,4月以来,深圳、上海、广州、重庆福州苏州厦门南昌和宁波等城市房贷利率上行。在全国35个城市的533家银行机构中,有122家的首套房贷利率折扣减少,占比22.89%。

5月以来,房贷收紧的现象愈演愈烈。一家股份制银行深圳某支行负责人表示:“5月下旬开始,我们行的首套房贷最低利率从基准利率的9折上调至9.5折,而且总行对于地方分行、支行的额度卡得特别紧。有时分行已经批贷了,但没有钱放给客户。”

除利率优惠空间收窄外,放款周期也给房地产成交带来一定影响。中国证券报记者在采访中获悉,一些购房者虽然争取到9.5折甚至更低的利率,但银行放款周期存在拉长的情况。

多位银行业内人士表示,银行房贷业务全面收缩事出有因,除响应国家政策、应对房地产风险外,资金成本不断上升也是重要原因。商业银行必须充分考虑利润和收益,将有限的资金投放到收益较高的领域。近期市场利率水平上升,并且近年银行的资金来源趋于短期化,而个人房贷期限往往是二三十年,期限错配的压力在流动性紧张时变得非常突出。

楼市成交明显缩量

房贷收紧、放款周期延长,楼市交易成本随之上升,交易缩量,买卖双方的博弈也发生变化。

某大型房产中介机构大兴区门店经理介绍,在5月成交的一项交易中,买主看中了一栋房龄为10年、“满五唯一”的两居室。4月初,在完成审核购房资质、签订意向合同、网签等流程后,由于买主个人征信原因,银行迟迟未发放贷款。中介办贷人员与银行人员经过沟通后,取消买主的9.5折利率优惠并调减贷款额度,直到6月初才顺利放款。去年即使出现征信问题,利率优惠也不会调减,而且即使调减贷款额度,也不影响放款周期。

多位中介经纪人员表示,由于银行信贷收紧信号强烈,加上严格调控带来的买盘缩量,买卖双方博弈较以往发生了变化。例如,一套报价400万元-500万元的房产,买主很容易就有10万元-15万元的议价空间,这在3月之前是不可想象的。

某大型中介机构数据显示,在北京大兴、房山等去年初房价快速上涨的区域,4月以来多个楼盘没有成交记录。业内人士表示,相比于西城、东城、海淀等价值高地来说,其他一些此前所谓的“价值洼地”在这一轮调控,房价回落会更明显。
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